La Carta Verde è quel documento che permette ad un qualsiasi veicolo a motore di circolare sulle strade di un Paese diverso da quello di immatricolazione certificando che esso è coperto da assicurazione RC Auto.

In alcuni paesi della Comunità Europea non è obbligatorio portare con se la Carta Verde in quanto quello stato rientra nelle regole della Comunità Europea. Il non obbligo vale per: Andorra, Austria, Belgio, Bulgaria, Danimarca, Cipro, Croazia, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Gran Bretagna, Grecia, Irlanda, Islanda, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Ungheria.

Diversamente, i Paesi adiacenti alla Comunità Europea in cui è obbligatorio portare con se la Carta Verde sono: Albania, Bielorussia, Bosnia Erzegovina, Iran, Israele, Macedonia, Marocco, Moldavia, Russia, Serbia e Montenegro, Tunisia, Turchia, Ucraina.

Per quanto riguarda i Paesi non menzionati fino ad ora, è necessario stipulare un’assicurazione separata rivolgendovi direttamente al vostro assicuratore.

Nel caso in cui doveste dimenticare di stipulare un’assicurazione dedicata per viaggiare all’interno dello Stato in cui vi state per recare, l’unica cosa che vi resta da fare è stipularne una appena arrivati alla frontiera; questo però comporterà un esborso maggiore di soldi quindi cercate di non dimenticarvene prima di partire.

Se non siete in possesso della Carta Verde rivolgetevi all’assicuratore presso la quale avete stipulato la vostra polizza RCA.

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Sappiamo bene che il sistema del bonus malus nelle polizze RC Auto, prevede un declassamento di due classi di merito in caso di incidente con colpa, e relativo aumento del premio assicurativo.

Ci sono casi però in cui il danno è giudicato talmente lieve da scegliere di pagarlo in prima persona senza chiamare in causa la compagnia assicuratrice, evitando sia il declassamento che l’aumento della polizza.
In ogni caso è sempre preferibile comunicare tale decisione alla propria compagnia assicuratrice.

Non tutte le polizze assicuratrici, però, prevedono la facoltà di risarcire il danno in prima persona. Bisogna perciò accertarsi che sia prevista tale opzione o farne richiesta esplicita nel momento in cui si stipula il contratto.
Se si decide di risarcire personalmente il danno, e in via definitiva, bisogna rivolgersi presso un apposito ufficio della CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici), chiamato Stanza di Compensazione. Tale ufficio si occuperà di inviare tramite posta il documento alla propria compagnia di assicurazione che conserverà la classe di merito esatta. La sede della CONSAP è in via Yser, 14 a Roma. Tutte le informazioni si possono trovare sul sito CONSAP.

Se invece si sceglie il metodo dell’indennizzo diretto, il risarcimento viene effettuato dalla compagnia assicuratrice del soggetto danneggiato. Anche in questo caso ci si rivolge alla CONSAP per conoscere l’ammontare del danno liquidato dalla compagnia assicurativa di chi è stato danneggiato. Nella richiesta vanno specificate tutte le informazioni relative al sinistro, i dati delle persone coinvolte e delle compagnie assicurative. La CONSAP invierà, poi, una lettera all’interessato con l’importo del risarcimento.

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Quando un camperista si trova di fronte al difficile compito di confrontare tra loro le proposte di svariate compagnie di assicurazione per camper, è bene tenere a mente una serie di importanti elementi.

Primo fra tutti, diverse polizze posso trattare in modo diverso il furto. Chi possiede un Camper avrà spesso al suo interno beni di valore come GPS, radio o altri piccoli elettrodomestici, ed è per questo importante verificare che l’assicurazione scelta copra dal furto anche gli accessori.

Inoltre, viaggiando in famiglia, può capitare che non sia il guidatore, ma uno dei passeggeri, a causare danni a terzi. Per questo è bene valutare l’opportunità di una polizza che includa anche la responsabilità civile dei passeggeri.

Un fattore sempre importante da considerare è poi quello costituito dalle eventuali limitazioni delle clausole che trattano incendio o furto, che per chi viaggia lontano è importante coprano il mezzo anche al di fuori della comunità europea.

Infine, è bene ricordare che per la sua natura “itinerante”, un camper è spesso soggetto a elementi naturali piú “estremi” di una normale vettura. Per questo motivo le clausole che coprono i rischi di incendio, neve e grandine assumono un valore aggiunto di indubbio rilievo.

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L’assicurazione contro le malattie è un contratto che prevede la copertura delle spese sanitarie da parte di una società di assicurazioni, che si assume l’obbligo di rimborsare i costi sopportati dalla persona assicurata in seguito ad una malattia, ad un infortunio o un intervento chirurgico.

In altre parole è una garanzia che prevede l’assunzione, a carico di un’impresa assicuratrice, di ben determinate spese conseguenti periodi trascorsi in strutture ospedaliere sia pubbliche che private oppure in ambulatorio. La condizione indispensabile è che il ricovero o l’intervento chirurgico avvenuto in queste strutture sia dovuto ad una malattia o ad un infortunio.

Rimangono, pertanto, esclusi dalla copertura tutti i controlli di routine che la persona assicurata esegue periodicamente per un normale monitoraggio della propria salute, poiché, in questo caso, per le compagnie assicuratrici manca un requisito fondamentale, quello che la malattia deve essere imprevedibile e indeterminabile per essere coperta da un’assicurazione.

Generalmente le aziende di assicurazione rimborsano tutte le spese mediche sostenute dall’assicurato per un ricovero ospedaliero a causa di malattia o infortunio e per interventi chirurgici, dovuti a malattia o infortuni, e praticati in ospedali pubblici e/o privati, oppure in ambulatorio.

Nel contratto di assicurazione, il massimale stabilito, cioè la somma garantita dall’impresa a titolo di indennizzo, copre qualsiasi spesa riferita a tutte quelle che l’assicurato sostiene anche per pagare gli onorari dei medici chirurghi, quelle necessarie per l’intervento e quelle relative al vitto e al pernottamento nelle strutture ospedaliere. Sono inoltre previsti dei rimborsi, se attinenti l’infortunio o la malattia, per esami, accertamenti clinici, compensi dei medici compiuti in un periodo immediatamente precedente il ricovero o l’operazione chirurgica.

La maggior parte dei contratti di assicurazione prevede anche l’inclusione delle spese per l’acquisto di medicinali, cure termali, fisioterapiche e del trasporto in ambulanza.

Le condizioni contrattuali generalmente riconosciute garantiscono l’applicazione del cosiddetto “periodo di carenza” ovvero la misura cautelativa che le imprese applicano una volta stipulata la polizza, facendo incominciare il periodo di copertura dopo un certo periodo di tempo; solitamente si calcolano 30 giorni di decorrenza per le malattie, 180 giorni per malattie pregresse ma non conosciute al momento della firma del contratto, 300 giorni in caso di parto.

Alcune esclusioni, invece, possono riguardare le patologie non dichiarate dall’assicurato e quindi nascoste con dolo o colpa grave: le cure per le malattie in genere, l’aborto volontario, gli infortuni dovuti a pratica di sport pericolosi, la chirurgia plastica con finalità esclusivamente estetica, le malattie e gli infortuni dovuti ad abuso di alcool o droghe, le conseguenze di guerre, terremoti, eruzioni vulcaniche.

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Arriverà in libreria, ad inizio aprile 2009, il primo manuale per la preparazione alla prova di idoneità per l’iscrizione alle sezioni A (Agenti) e B (Broker) del RUI, Ed. Simone. L’opera è stata strutturata per permettere uno studio completo e sistematico del vasto programma d’esame.

Il libro tiene conto delle nuove modalità di svolgimento della prova, dei quesiti più frequenti nella precedente sessione d’esame, della più recente evoluzione normativa del settore, cercando di rispondere al meglio alle esigenze di chi prepara questa prova impegnativa.

Con il regolamento ISVAP n. 5/2006 sono state infatti introdotte importanti novità per quanto riguarda le materie oggetto d’esame, la tipologia della prova, la composizione della commissione esaminatrice e sono stati eliminati tutti quei titoli equipollenti che consentivano in precedenza l’accesso alla professione evitando la prova di idoneità.

Il manuale approfondisce tutti gli argomenti dell’esame: il diritto delle assicurazioni, inclusa la disciplina regolamentare emanata dall’ISVAP, la disciplina della previdenza complementare, la disciplina dell’attività di agenzia e di mediazione, la tecnica assicurativa (rami vita e danni), la disciplina della tutela del consumatore, le nozioni di diritto privato, le nozioni di diritto tributario riguardanti la materia assicurativa e la previdenza complementare.

Alla fine di ogni capitolo sono stati predisposti dei quesiti a risposta multipla commentati simili a quelli previsti per la prova scritta. Il manuale è infine arricchito da due appendici contenenti i quesiti della prova scritta dell’ultima sessione di esame e le domande ricorrenti alla prova orale. Autore dell’opera è Salvatore Infantino, laureato in Economia delle Istituzioni e dei Mercati Finanziari, dal 2005 Responsabile Assicurazioni di un’azienda multinazionale italiana che opera nel settore del lusso.

Precedenti esperienze nella divisione internazionale di Marsh S.p.A. e presso il corrispondente dei Lloyd’s AEC S.p.A. Iscritto nella sezione B (Broker) del Registro degli Intermediari Assicurativi e membro dell’ANRA (Associazione Nazionale dei Risk Manager e Responsabili Assicurazioni Aziendali).

Siti internet:
Sito ufficiale
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Il risparmio sulle polizze assicurative è ottenibile analizzando vari aspetti. Il primo fra tutti è la comparazione di diversi preventivi che sarà opportuno richiedere anche a più agenzie della stessa società assicuratrice.

E’ inoltre importante effettuare il pagamento in un’unica rata (anche se a volte il sovrapprezzo per pagare in due rate semestrali e minimo), limitare la guida a persone che abbiano un’età superiore a 26 anni (sempre che non abbiate figli di età inferire) e, nel caso si debbano assicurare più mezzi, rivolgersi ad un’unica agenzia per usufruire di particolari sconti.

La selezione accurata della propria compagnia assicuratrice è dunque fondamentale in virtù del fatto che la concorrenza tra le varie compagnie è molto vasta; questo porta i costi dei premi ad essere, a volte, molto differenti tra loro. Specifichiamo che il premio è l’indennizzo assicurativo che il soggetto assicurato deve sborsare a cadenza semestrale o annuale.

Ecco un elenco di alcune indicazioni utili ai fini del risparmio sulle assicurazioni:
- Effettuare accurate ricerche on-line per comparare i vari preventivi reperibili attraverso i siti web ufficiali delle diverse compagnie assicurative.
- Valutare eventuali condizioni extra che permettono l’abbassamento del costo della polizza come: impiego temporale reale dell’auto, chilometri percorsi, età del conducente.
- Non avere ostacoli psicologici o remore di alcun genere nell’effettuare un cambio ben ponderato di compagnia.
- Considerare attentamente le offerte delle compagnie dirette, on-line o telefonicamente, che possono riservare spesso importanti vantaggi sui costi poiché risparmiano sulle spese strutturali di compagine.
- Prestare particolare riguardo alle polizze facenti capo ai chilometri percorsi o all’uso effettivo del veicolo. E’ opportuno ricordare che il chilometraggio è ricavato da appositi strumenti satellitari.

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Ormai l’assicurazione è diventata multimediale. Le aziende assicurative offrono, infatti, i loro migliori prodotti anche tramite la velocità e la duttilità di Internet.

Attraverso le pagine web personali, i clienti possono verificare lo stato della liquidazione del danno di un sinistro denunciato, sempre on-line, alla propria assicurazione.

Inoltre, numerose aziende cercano di fidelizzare i loro clienti non solo attraverso la qualità delle polizze ma anche col network su cui gli assicurati possono rilasciare pareri, opinioni, chiedere consigli ed informazioni, e tutto in un tempo molto rapido.

Con la stipula e/o il rinnovo delle assicurazioni on-line occorre però stare molto attenti durante la fase di inserimento dei propri dati personali, in modo da non correre il rischio di corrispondere somme non dovute o insufficienti.

La scelta di una compagnia on-line rispetto ad un’altra tradizionale presenta dei vantaggi e degli svantaggi.

Tra i vantaggi sicuramente si può citare la convenienza della stipula via web rispetto a quella tradizionale (poiché si eliminano i costi delle provvigioni dei broker e degli intermediari) e la repentinità dei preventivi disponibili in rete (permettendo un immediato confronto con quelli di altre compagnie).

Gli svantaggi dipendono essenzialmente dalla mancanza di fisicità dell’assicuratore, per cui non si potrà avere una assistenza materiale da parte di quest’ultimo in caso di incidente ed inoltre le assicurazioni on-line non prevedono di solito il tacito rinnovo della polizza.

Se comunque si è nostalgici del caro vecchio assicuratore, ci si può presentare sempre nel suo ufficio con in mano i prezzi che offrono le compagnie on-line e magari si riuscirà a spuntare un premio uguale.

Per essere sicuri che un’assicurazione on-line si legalmente riconosciuta, potete consultare il sito dell’Isvap.

(N.B.: Al momento non è possibile accedere all’Albo ufficiale del sito Isvap. Appena sarà disponibile, inseriremo il link alla fine di questo stesso articolo).

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Il motivo principale che può indurre un consumatore a effettuare la disdetta della propria polizza assicurativa è senza dubbio il risparmio sulle spese finali.

Risulta conveniente quindi comparare vari preventivi di diverse Società Assicurative, conoscere tutti i vantaggi e gli svantaggi del caso per poi ponderare attentamente la selezione finale.
E’ fondamentale esaminare scrupolosamente le varie clausole e opzioni previste dal contratto per farsi un’idea del modo di agire di una determinata compagnia e per conoscere con precisione il termine ultimo valevole per la disdetta del contratto di assicurazione.

Generalmente l’operazione di disdetta da parte della Società Assicuratrice deve essere ratificata per via cartacea con conseguente spedizione del documento attraverso raccomandata con ricevuta di ritorno.

Nella maggior parte delle polizze vige la clausola di tacito rinnovo con la compagnia in questione che deve necessariamente avvisare a domicilio dell’eventuale incremento del premio in relazione alla tipologia di polizza assicurativa. Nel caso in cui questa comunicazione non arrivi o tardi ad arrivare, il cliente può esercitare il rinnovo contrattuale con riferimento al premio di tariffa stabilito nella polizza passata.
Il soggetto assicurato, invece, può far pervenire la richiesta di disdetta alla compagnia interessata entro il giorno antecedente la scadenza prevista dal contratto.

La clausola di tacito rinnovo non è comunque parte integrante di tutte le compagnie assicurative: in queste circostanze, una volta scaduto il contratto, non è obbligatorio effettuare la disdetta.

Nel caso in cui la polizza aumenti oltre il tasso d’inflazione annuo prestabilito, il consumatore può tranquillamente procedere alla cessazione della polizza attraverso un fax da far pervenire alla compagnia, con allegato il riferimento alla Legge 26 Maggio 2000, n. 137 art. 2 comma 5.

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Anche gli automobilisti assicurati hanno una sorta di “pagella”: dalla loro condotta sulla strada dipenderà il costo dell’assicurazione in base al procedimento del bonus malus.

Perciò essere disciplinati alla guida (non fare incidenti e comportarsi correttamente al volante) permette di avere una classe di merito tale da pagare meno la polizza assicurativa.

Per fare un esempio, l’automobilista più “prudente” potrà arrivare a corrispondere alla compagnia assicuratrice la metà rispetto a quello più “spericolato”.

Le classi di merito secondo le classificazioni tradizionali vanno da 18 a 1, anche se bisogna precisare che alcune aziende assicurative optano per le classificazioni con classi intermedie (1a, 2a e così via) pertanto chi detiene la classe 1a pagherà un premio più basso di chi ha la classe 1.

Il novello guidatore partirà dal punteggio 14: qualora dovesse causare due sinistri peggiorerà la sua classe di due posti (malus), invece se non causerà incidenti per un anno la sua posizione migliorerà di 1 punto (bonus).

Il nuovo Codice delle Assicurazioni ha migliorato la disciplina della classe di merito e ora il peggioramento del punteggio avviene solo se il danneggiamento è concretamente quantificato e se viene comunicato tempestivamente all’automobilista. Inoltre il mantenimento della propria classe di merito varrà per 5 anni nei casi in cui verrà sospesa o cessata la polizza assicurativa oppure nel caso in cui verrà venduta o rubata l’automobile.

La nuova disposizione, tuttavia, ha valenza solo per i nuovi assicurati e non per chi rinnova la vecchia polizza.

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I criteri con i quali le classi di merito vengono applicate ai clienti dalle agenzie assicurative, possono variare di volta in volta senza essere obbligatoriamente gli stessi.

L’eventuale cambio di compagnia e l’immunità della classe di merito personale sono garantiti da un meccanismo particolare denominato classe di conversione universale.

La comparazione tra la classe interna (detta anche classe contrattuale) della compagnia di appartenenza e quella delle altre compagnie avviene utilizzando una tabella predefinita dall’Isvap.

Il metodo bonus malus è molto diffuso in Italia. Con questo sistema infatti il valore del premio assicurativo varia annualmente e il conseguente esborso economico sarà di gran lunga inferiore nel caso in cui non si causino incidenti mentre le spese aumentano ovviamente in caso contrario.

Il bonus malus è frazionato in classi di merito con relativo costo variabile da saldare in qualità di premio.

Le classi sono ripartite in linea di massima dalla 18, che è la più elevata come importo, alla numero 1 che è nettamente inferiore a livello economico. Tra queste due classi, il costo del premio varie mediamente di 3 volte.

L’incremento della classe è più veloce rispetto alla procedura di decremento: ecco perché causando un sinistro avviene un aumento di 2 classi più in basso (ad es. dalla 5 alla 7), mentre il livello della classe scende di un’unità se durante l’anno non sono avvenuti incidenti.

La modalità assicurativa bonus malus ha comunque fornito di fatto dei risultati molto positivi e confortanti per quanto concerne il numero di incidenti sulle strade che sono diminuiti sensibilmente nelle zone in cui si è affermato questo tipo di sistema.

Effettivamente il bonus malus effettua l’avanzamento o il regresso della classe di merito corrente nel famigerato periodo “di osservazione” che ha il suo termine ultimo nei due mesi antecedenti la scadenza del contratto assicurativo.

Per poter utilizzare tale meccanismo è necessario che la polizza giunga alla classe numero 14 nella quale è presente la quota di partenza che varia nel corso degli anni in relazione a eventuali incidenti con annessi relativi danneggiamenti a persone o cose.

Ovviamente se l’incidente si presenta a seguito del periodo di osservazione sarà inserito in quello inerente l’anno seguente e di conseguenza farà parte del bonus malus del biennio successivo.

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